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投資相連壽險

By 2021-09-0217 9 月, 2021人壽保險, 儲蓄理財

香港人出名忙碌,工作、家庭、朋友、娛樂、各種活動安排得密密麻麻,所以多用途的產品,例如三合一咖啡、二合一洗頭水等,可能迎合香港人貪方便的口味。個人理財方面,你可能從保險代理或銀行理財顧問聽過一些結合投資和保險的產品,令你覺得省時方便。不過混合性產品可能也有利有弊。

一般而言,如果你打算作長期投資,又想達到投資及遺產策劃的雙重目的,那麼,結合投資和保險的「投資相連壽險計劃」(投連壽險或稱ILAS)可能是一種選擇。但在決定購買前,你應小心考慮個人情況及購買投連壽險的原因,了解產品的主要特點和風險,並比較是否分開購買人壽保單及基金會更配合你個人的情況及需要。

什麼是投連壽險

投連壽險是一種兼備投資成分的人壽保險保單,它為保單持有人同時提供人壽保障及投資選項(一般為基金)。

投資相連壽險(投連壽險)具備以下特點:

  • 它是保險公司發出的壽險保單;
  • 它向保單持有人提供壽險保障另加投資選項(通常是基金);
  • 保單價值由保險公司根據「相關或參考基金*」的表現而釐定;及
  • 投連壽險的相關資產由保險公司擁有,並不是由保單持有人擁有;保單持有人擁有該投連壽險保單。

投連壽險產品一般為那些投資年期長、有投資及遺產策劃的雙重目標、有意並能夠在整個保單年期支付保費,並明白其身故賠償將受投資風險所影響的消費者而設。

投連壽險可能在以下幾方面有所不同:

  • 身故賠償形式,例如「高保障的投連壽險」、「保本身故賠償的投連壽險」及「固定105%的投連壽險 (即身故賠償為戶口價值的105%)」;
  • 費用及收費的結構,例如於保單層面、及/或相關或參考基金層面的費用及收費;及/或
  • 供款模式,例如一次性、定期或兩者兼備。

*以上資料只供參考,一切以保單條款為準。