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儲蓄分紅

By 2021-09-0215 6 月, 2022儲蓄理財

甚麼是儲蓄分紅?

儲蓄保險計分很多種類,當中有部分儲蓄保險具有分紅功能,簡單而言,是保險公司運用客戶繳付的部分保費作投資用途,再根據投資回報、開支、賠償及退保情況等因素,以釐定紅利分派率。一般計劃普遍分為英式及美式分紅兩大類,兩者主要分別在於風險差異及資金靈活性,大家可視乎需要作出選擇:

英式分紅:

保險公司每年將會派發非保證的「復歸分紅」,相當於將保額加至原保單上,再加以滾存。這部分紅利將會轉化為保額,因此只可於受保人身故或退保時才可取出。如果要提早提取,便要打折後才以現金派發。此外,亦會為鼓勵投保人長期持有保單派發「終期紅利」,通常會於投保若干年後,開始派發,並在身故或退保時才可提取。

美式分紅:

保險公司每年派發非保證的「現全紅利」,紅利均為現金,受保者可隨時套現使用,亦可用作滾存生息、抵繳保費等。此外,亦同樣會為鼓勵投保人長期持有保單派發「終期紅利」,與英式相同,於投保若干年後,開始派發,並在身故或退保時才可提取。

儲蓄分紅特色

儲蓄分紅一般以10年為底限設計,當中最大的特色,便是「保險滿期生存保險金」這一條款。在10年或更長的投保期限後,假如受保人平安生存至保險期滿的生效對應日,保險公司便會如數給付相當於多年累計保費總額略有升值的「滿期生存保險金」和累積紅利。

滿期生存保證金便是投保者在保險計劃開始時可選擇確定的儲蓄目標。加上保險公司每年的紅利,投保者的收益將可能遠遠超過預期。如在保險期滿前終止保單,投保者也可獲得按保單累計年期而確定的保單現金價值和保單終止前的累積紅利。

舉例

假設一名30歲的被保險人,於2011年8月1日投保了20份某保險公司的儲蓄分紅型保險,共繳納20000元保費,則2021年8月1日可領取22880元,外加若幹紅利。

儲蓄分紅險種的紅利計算方式主要有兩種。壹是累積生息,即紅利按保險公司每年確定的紅利累積利率以復利方式計息,全部累積紅利在合同終止時領取,又或是按年領取紅利等,不壹而足,依各保險公司的具體產品各有不同。

*以上資料只供參考,一切以保單條款為準。